לאנשים רבים, גם כאלה מתחום הפיננסים, המונח “פוליסת חיסכון” זר. לא מבינים מה הקשר בין חברת ביטוח לבין חיסכון, חברת ביטוח הרי גובה פרמיה ומבטחת אותנו או את הרכוש שלנו כנגד קטסטרופות שונות, מה הקשר שלה לחיסכון?
אז נעים להכיר פוליסת חיסכון – שהיא למעשה פוליסת ביטוח חיים ללא האלמנט של הביטוח אלא רק של ההשקעה הכספית.
אנחנו מעבירים סכום כסף להשקעה לחשבון ייעודי של חברת הביטוח והוא משויך לפוליסה הנפתחת על שמנו בחברת הביטוח, בהתאם למסלול השקעה שאנחנו בוחרים. יש מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות. בעת הליך אפיון הצרכים, איש המקצוע ימליץ על רמת הסיכון המתאימה עבורנו.
לדרך השקעה זו יתרונות משמעותיים ביחס להשקעת כספים דרך הבנק (האמינו לי, כמי ששימש יועץ השקעות בבנקים במשך שנים רבות) וגם לעומת השקעה בנדל”ן. אלה העיקריים שבהם:
- הפוליסה נזילה לחלוטין, ניתן למשוך את כל הסכום, או את חלקו בכל מועד שנבחר.
- מעבר בין מסלולים, אינו כרוך ב”אירוע מס”. כלומר, אם נניח התחלנו במסלול הכללי ואנחנו מעוניינים להפחית רמת סיכון, נניח לעד 20% מניות, השינוי הוא פנימי ולא נשלם מס. זאת בניגוד לבנק, שם שינוי כזה יחייב מכירת נכסים ומיסוי מיידי של הרווחים. את המס (25% על הרווחים הריאליים – שמעל האינפלציה, כמו בבנק), נשלם רק בעת המשיכה.
- חברות הביטוח משקיעות בנכסים לא סחירים ולא רק בשוק ההון. לדוגמא: השקעות נדל”ן כמו מתחמי קניות בארץ ובחו”ל, דיור מוגן, פרויקטים בתחום התשתיות הלוואות לרשויות ועוד. כך, גם חוסך עם סכום של כמה מאות אלפי שקלים לוקח חלק בהשקעות שפתוחות בדרך כלל רק למשקיעי ענק להם עשרות מיליונים. פיזור הסיכונים גדול.
- עלויות הניהול ידועות מראש כאחוז מהסכום. התשלום הוא רק על זמן האחזקה. לדוגמא, מי שמחזיק בפוליסה יום אחד ומחליט למשוך את הכספים ישלם רק את החלק היחסי על אותו היום. אין עמלות כמו פירעון מוקדם, עמלת שבירה, עמלת מינימום ועוד שלל המצאות של המערכת הבנקאית.
- ניתן לקבל הלוואה בריבית מאוד אטרקטיבית ע”ח הכספים המושקעים בפוליסת החיסכון. כך אנחנו למעשה יכולים לייצר מינוף- ליטול הלוואה זולה ולהשקיע אותה בהשקעה מניבה אחרת, כך גם הכסף שבפוליסה ממשיך לעבוד עבורנו וגם בהשקעה הנוספת, בניכוי הריבית על ההלוואה, זו דרך נהדרת לייצר רווחים על כסף של מישהו אחר.
- ניתן להוסיף כספים בכל עת, באופן חד פעמי או בהוראת קבע.
לסיכום, מכשיר השקעה אידיאלי, שקיים שנים רבות ומנוהלים שם עשרות רבות של מיליארדים מכספי הציבור. אם לא שמעתם על זה עד היום, כנראה שלמישהו היה אינטרס, שלא תשמעו.
מזמין אתכם ליצור קשר ולשמוע עוד על אפיק זה.
