קרן השתלמות מומלצת לעצמאים – מה כדאי לדעת ומה זה אומר?
לפני שאתחיל לכתוב על קרן השתלמות מומלצת לעצמאים, קודם נתחיל בשאלה מה זאת בעצם קרן התשלמות באופן כללי.
קרן השתלמות היא תכנית חיסכון לטווח הבינוני והקצר. מה זה אומר? שאת הכספים שהפקדתם והרווחים שהקרן צברה, ניתן למשוך תוך 6 שנים מההפקדה מבלי לשלם מס.
בתור סוכן ביטוח פנסיוני, חשוב לי לציין שקרן השתלמות לא מהווה תחליף לחסכון פנסיוני הנעשה על ידי קרן פנסיה או קופת גמל.
בניגוד לקרן השתלמות עבור שכירים, שהמעסיק מפריש כסף גם הוא לקרן שלכם, עבור עובדים עצמאים אין מעסיק “שעוזר” להם להפקיד כל חודש לקרן שלהם.
לכן, הרבה עצמאים נוטים לחשוב שבגלל העובדה הזו, קרנות השתלמות לעצמאים זה דבר לא משתלם.
אך הרשו לי לתקן אתכם – זה ממש לא נכון. לעצמאים אומנם אכן אין מעסיק שיפריש כספים, אך יש לכם הטבות אחרות ולא פחות טובות:
למשל, המדינה מעניקה הטבות מס עבור עצמאים שפותחים קרן השתלמות לעצמאים.
למה? פשוט מאוד – המדינה מעודדת את האזרחים העצמאים לחסוך, כך שלא תהיו צריכים להיות תלויים במדינה בשנות הפנסיה שלכם.
כך, שמה שקורה בפועל, הוא שברגע שאתם מפקידים לצורך הדוגמה 1,500 שקלים לקרן השתלמות, רק 1,000 שקלים למשל יוכרו כהוצאה, כך שאתם חוסכים במס של 500 שקלים.
כלומר, אתם מפקידים פחות ומקבלים אותו דבר. אתם חוסכים והמדינה מחזירה לכם חלק משמעותי מההפקדה השוטפת שלכם!
עצמאים – מי הם לפי המוסד לביטוח לאומי?
יש כמה תנאים שחשוב לעמוד בהם כדי להיחשב “עצמאי” ולפתוח קרן השתלמות לעצמאים:
ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם צריכה להיות גבוהה יותר מהשכר הממוצע במשק. לכל שנה מוגדר שכר ממוצע כזה, ועליכם לבדוק אם אתם עומדים בתנאי הזה.
למשל, אם השכר הממוצע עומד על 6,000 שקלים לצורך הדוגמה – עליכם להיות עם הכנסה שגבוהה בחצי מזה, כלומר יותר מ-3,000 שקלים.
כמו כן על העצמאי לעסוק “בידיו” לפחות 20שעות בשבוע. אם אתם לא עומדים בתנאים האלו, אתם נחשבים עצמאים שלא עונים להגדרה של ביטוח לאומי.
איך חוסכים לקרן השתלמות לעצמאים?
על כל עצמאי להפקיד את הכספים לבדו באמצעות דרכים כמו קופת גמל לעצמאים, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים ועוד.
ניתן לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד לה כספים. איך תפקידו זה תלוי בכם – ניתן לעשות זאת על ידי הפקדה חודשית בסכומים סבירים או לעשות זאת לקראת תום שנת המס.
אם אתם לא יודעים מה עדיף ויותר משתלם עבורכם מבחינת הטבות המס – אתם מוזמנים לפנות אלי בשמחה.
איך פותחים קרן השתלמות מומלצת לעצמאים?
לא חסר בארץ חברות וגופים פיננסים המאפשרים לעצמאים לפתוח קרן השתלמות. כמובן שלכל אחד יש מסלול שונה:
יש מסלול קרנות השתלמות מנוהלות (במסלול הזה יש מגוון עצום של מסלולי השקעה), יש מסלול השתלמות מחקות מדד (בו הכספים לא מנוהלים ע”י מנהלי השקעות. הכספים מפוזרים בעצם בהתאם לרמת הסיכון של המפקיד לאחר בדיקת צרכי הלקוח והסיכונים שהוא מוכן לקחת) ואפילו מסלול בניהול עצמי.
קשה מאוד לענות על השאלה איזה מסלול כדאי לפתוח כי זה מאוד תלוי בבן אדם, בצרכים שלו ובמטרות שלו, לכן אין תשובה שתתאים לכולם.
כשאני מבצע בדיקת ביטוחים ויושב מול הלקוח אני תמיד דואג להתאים את המסלולים לפי הבן אדם שיושב מולי.
אני שואל אותו שאלות שעוזרות לי להחליט ולהסביר לו מה מתאים לו יותר – האם הוא מתכנן השקעות לטווח הארוך או הקצר? האם הוא טיפוס שלוקח סיכונים או מחפש השקעה בטוחה ותו לא?
זה למה לפני שניגשים לכל הנושא של קרן השתלמות כדאי לקרוא על המסלולים של כל חברה ולהיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני שיסביר לכם על כל החסרונות, היתרונות והתועלות של כל מסלול ומסלול.
אל תשכחו גם שבשביל לנהל בעצמכם קרן השתלמות צריך הבנה בשוק ההון – אתם צריכים לעקוב אחר הביצועים, לעשות שינויים ולהיות עם היד על הדופק.
מהם דמי הניהול בקרן השתלמות לעצמאים?
אם דאגתם לגבי דמי ניהול יקרים – אתם יכולים להיות רגועים מכיוון שדמי הניהול נמוכים וסבירים למדי ביחס לאפיקי חסכון אחרים.
דמי הניהול המקובלים עומדים על 2% מהצבירה שלכם בשנה לכל היותר.
סוכן ביטוח פנסיוני כמוני דואג לבחון עבורכם הצעות של כמה גופים, לנהל עבורכם משא ומתן ואפילו להתמקח כדי להוזיל ואפילו לצמצם אותם עד כמה שניתן.
רוצים לקבל פרטים נוספים על קרן השתלמות מומלצת לעצמאים ?
צרו איתי קשר עוד היום לצורך בדיקה ראשונית של המצב הביטוחי הקיים שלכם ומתן חוות דעת ללא עלות!
אצלי תקבלו מענה, תשובות, בדיקות ותכנון תכנית מקיפה לעתיד מושלם לעצמאים ולשכירים כאחד – כולל קופת גמל לעצמאים, פנסיה חובה לעצמאים, בדיקה על פי הר הביטוח, הר הכסף ועוד!
אני לשירותכם בפלאפון 050-8385533 או במייל [email protected] או מלאו את הטופס בעמוד צור קשר ותקבלו מענה תוך 24 שעות.
