אני משוכנע שאם גלשתם ברחבי הרשת בין אם בגוגל, בפייסבוק, באתרים כלכליים או ברשתות חברתיות אחרות, נתקלתם בהצעות של בדיקת פנסיה ללא עלות ונשאלות השאלות: האם זה באמת כדאי ומה עלינו לבדוק לגבי איש המקצוע שמציע לבדוק עבורנו את התיק הפנסיוני?
אנחנו חיים בעידן דיגיטלי, בו בדיקות שיכולות היו לארוך בעבר ימים עד שבועות, יכולות להתבצע בתוך שעות ספורות וגם לתת ממצאים. ייפוי כוח לבעל רישיון למשיכת מידע מהמסלקה הפנסיוני נחתם כיום דיגיטלית על גבי הטלפון הנייד שלנו, משודר מיידית למסלקה שמחזירה את הנתונים בתוך כ-3 שעות. בשביל לסקור את התיק הפנסיוני אנחנו לא חייבים אפילו לצאת בימינו מהבית וניתן לקיים את הפגישה בזום, למרות שאני אישית מעדיף במרבית המקרים לקיים פגישה ראשונה פרונטלית.
אז למה כדאי לבדוק את תיק הפנסיה?
השוק הפנסיוני עבר ועובר שינויים רבים בשנים האחרונות. יוצאים מוצרים חדשים, יש שחקנים חדשים ושינויים ברמת הביצועים ארוכי הטווח של השחקנים הקיימים, יש מסלולי השקעה חדשים וכמובן, תחרות בין הגופים בנושא עלויות הניהול שניתן במקרים רבים להוזיל.
הניוד היום בין הגופים הוא חופשי, כלומר ניתן לעבור עם הצבירה, עם הוותק ועם כל הנתונים ההיסטוריים ללא מגבלה בין חברה מנהלת אחת לאחרת. המעבר הוא ללא אירוע מס או תשלום כלשהו.
כך שבטח אם לא בדקתם את התיק הפנסיוני בשנתיים האחרונות קיימת תועלת בבדיקה ואיש מקצוע ששולט במוצרים השונים ומאפייניהם יוכל בסבירות גבוהה לתת לכם הצעה שתשפר את מצבכם – מעבר למוצר עדיף מבחינת מאפיינים והצרכים שלכם, מעבר למסלול תואם יותר, לחברה המציגה ביצועים עודפים ולעיתים גם להוזיל עלויות.
כולם צריכים לבדוק את תיק הפנסיה, עצמאים שכירים בעלי שליטה וגם שכירים. פעמים רבות, שכירים אומרים לי שהם כבר “מסודרים” כי הסוכן במקום העבודה בדק עבורם את התיק. חשוב להדגיש במקרה הזה, שלכל עובד שכיר יש זכות חוקית לבחור סוכן מטעמו ואינו חייב לעבוד עם סוכן מטעם המעסיק. סוכן פנסיוני פרטי מטעמכם, מייצג קודם כל את האינטרס שלכם ולא מקבל תשלום מהמעסיק, כמו נציג של סוכנות הסדר שעובדת עם מקום העבודה. בנוסף, סוכן שכיר באופן טבעי, מחויב פחות ללקוח ויותר לסוכנות שמעסיקה אותו ומודדת אותו על הספקים. סוכן עצמאי שהוא גם בעל העסק, מחויב ללקוחותיו ומלווה אותם לאורך שנים, כולל במעבר בין מקומות עבודה ובמעבר בין עבודה לפרישה.
מה צריך לבדוק לגבי מי שבודק לנו את הפנסיה?
כאמור, קיימות הצעות רבות ברחבי הרשת של בדיקת פנסיה, חלקן ללא עלות. הדגש החשוב ביותר, הוא לוודא שמי שבודק לנו את התיק מחזיק ברישיון פנסיוני מתאים מטעם רשות שוק ההון. הדבר ניתן לבדיקה בקלות באתר של רשות שוק ההון- רשימת בעליי רישיון.
בנוסף, יש לוודא האם הוא פועל עצמאית לחלוטין, או יש גוף גדול שעומד מאחוריו. אני לדוגמא, שייך לסוכנות סלע מבית מיטב בית השקעות, סוכנות המאגדת סוכנים עצמאיים כמוני. עבודה עם גוף גדול כמו סלע, מאפשרת לי לעבוד עם כל חברות הביטוח הגדולות ומרבית בתי ההשקעות הגדולים ולהציע ללקוחותיי מגוון גדול של אפשרויות. ההשתייכות לסוכנות גדולה, מאפשרת לי גם לקבל שירותי מעטפת מלאים כמו הדרכות, תוכנות וליווי מקצועי, מה שלמעשה מבטל בפועל את החסרונות של סוכן קטן, גם בפניה לגופים הפיננסיים השונים.
השאיפה צריכה להיות שמי שבודק לכם את התיק הפנסיוני גם יטפל בו בהמשך ולכן, ראו שיש לכם חיבור אישי עם איש המקצוע ואתם משוכנעים שיפעל לטובתכם. התחום שלנו בנוי הרבה על יחסים ג’נטלמניים בין הסוכן ללקוחותיו וכמובן שמצופה מהלקוחות לנהוג באותו האופן עם הסוכן. חלק גדול מהסוכנים ואני בניהם, לא גובים תשלום על בדיקות פנסיה מתוך הנחה שהלקוח הפוטנציאלי יעבוד איתנו בסבירות גבוהה ואז נקבל תשלום מחברת הביטוח/ בית ההשקעות. יש סוכנים שכן גובים תשלום וזה בהחלט לגיטימי. הבדיקה מצריכה מאיתנו זמן עבודה ועלויות (תשלום על תוכנות הניתוח ולמסלקה הפנסיונית). חשוב לבצע תיאום ציפיות לפני הבדיקה ולעדכן את הסוכן שבודק את התיק, האם יש לכם סוכן קיים שמטפל בכם ומה טיב היחסים שלכם איתו. במידה שאתם מגיעים רק לחוות דעת נוספת וככל הנראה תישארו עם הסוכן הקיים, חשוב לעדכן את הסוכן שבודק את התיק ובמקרה הזה, מן הראוי לשלם בעבור הבדיקה.
הבדיקה צריכה לכלול גם את ביטוחי החיים והבריאות, מאחר שגם בחסכונות הפנסיוניים יש כיסויים ביטוחים ולכן יש להתייחס לכל המכלול של אותו החוסך.
חשוב גם לוודא עם הסוכן מה הם סכומי המינימום בהם הוא מטפל. אני מטפל בסכומי חסכונות פנסיוניים החל מ-300,000 שקלים ומעלה. ככל שסכום החיסכון גדול יותר, יש לי אפשרויות מגוונות יותר להציע ללקוח. במידה שיש מעל 500,000 שקלים בקרנות השתלמות, קופות גמל או חסכונות פרטיים, אני יכול להציע השקעות אלטרנטיביות עם תשואה גבוהה ותנודתיות נמוכה.
לסיכום, בדקו את תיק הפנסיה שלכם והיו בקשר שוטף עם הסוכן, כמו שאני דואג לעדכן את לקוחותיי מדי חודש במצב התיק הפנסיוני שלהם. זה שווה לכם הרבה כסף ובעיקר, שקט נפשי.
מוזמנים לחייג אליי לפלאפון 050-8385533 או לפנות אלי דרך המייל [email protected]. כמו כן ניתן למלא את טפסי צור הקשר באתר ואחזור אליכם בהקדם.
