למרות שאין חוק שאומר שחובה להפקיד כסף אל קרן השתלמות לעצמאים ושכירים, יותר ויותר עצמאים בשנים האחרונות מחליטים כן לבחור באופציה הזו בגלל הכדאיות שלה ובשל הטבות המס שמגיעים לאלו שמבצעים זאת.
אז מהי קרן השתלמות לעצמאים ושכירים ?
הקרן היא למעשה קופת חיסכון אשר משתחררת כל 6 שנים ואינה כרוכה בתשלום מס.
ניתן לפתוח קרן השתלמות לעצמאים או לשכירים בחברות הביטוח השונות והגדולות בארץ כמו: אלטשולר שחם, הראל, הפניקס ועוד, כאשר עצמאים מפרישים לקרן באופן עצמאי ולשכירים יש חלק אותו מפריש המעביד וחלק קטן אותו מפריש השכיר.
אין חובה להפקיד מידי חודש בקרן השתלמות עצמאית וגם אין חובת הפקדות רצופות, אך עצמאי רשאי להפקיד עד 7% ממשכורתו השנתית. במידה והעובד יצא לפנסיה הוא יכול לשחרר את הכסף בתום 3 שנים ללא מס.
בעבר המעסיק היה בוחר את חברת הבטוח אליה יפריש את החיסכון, בשנים האחרונות השכיר יכול להחליט בעצמו ולבחור את חברת הביטוח ואפיק ההשקעה, כמו גם העובד העצמאי.
כדי לדעת היכן הכי כדאי לחסוך ולהקים קרן כזו, רצוי לקבל סיוע מסוכן ביטוח מקצועי ואמין שיעזור להגיע להחלטה הטובה ביותר, יעביר את הבקשות אל מול הגופים ומקומות העבודה השונים ויערוך בדיקת ביטוחים מקיפה.
קרן ההשתלמות מושקעת בבורסה ונושאת רווחים יפים לאורך השנים, אך היא צריכה להיות סולידיות ולא לסכן את החוסך.
ניתן גם לעבור לקרן השתלמות אחרת במידה ומעוניינים ואף לשנות את המסלול של הקרן.
סוכן פנסיוני לעצמאים ושכירים יבדוק וישווה רווחים בין הקרנות וייתן מענה בכל מה שקשור לדמי הניהול להנהלת הקרן.
כיצד נבחר קרן השתלמות לעצמאים ושכירים
קרן השתלמות לעצמאים ושכירים היא קופת חיסכון ייחודית הפועלת לטווח בינוני (6 שנים) ומאפשרת למשוך את הכספים הנצברים ללא תשלום מס רווחי הון, לאחר פרק זמן זה. הקרן מיועדת לשני קהלים עיקריים – עצמאים ושכירים – כאשר כל אחד מהם נהנה מתנאים שונים, אך נהנה מהטבות משמעותיות כמו פטור ממס.
קרן השתלמות לשכירים
הפרשת הכספים לקרן השתלמות לשכירים נעשית על ידי המעביד והעובד יחד. העובד מפריש אחוז קטן משכרו בעוד שהמעביד מפריש חלק גדול יותר, מה שהופך את החיסכון למשתלם מאוד לשכירים. חיסכון זה נהנה מפטור ממס על הרווחים לאחר 6 שנים.
קרן השתלמות לעצמאים
עבור עצמאים, האפשרות לחסוך בקרן השתלמות היא גמישה מאוד. עצמאי יכול להפקיד לפי היכולת שלו, כאשר ההפקדות השנתיות מוגבלות ל-7% מהכנסתו השנתית. גם עבור עצמאים יש פטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן אחרי 6 שנים, מה שהופך אותה לאפיק חיסכון משתלם במיוחד.
בחירת קרן השתלמות – כיצד נבחר קרן המתאימה לנו?
בעת בחירת קרן השתלמות, ישנם מספר שיקולים שחשוב לקחת בחשבון:
דמי ניהול והוצאות נוספות
דמי הניהול יכולים להשפיע באופן ישיר על הרווחיות של הקרן. מומלץ לבדוק ולהשוות בין הקרנות השונות את דמי הניהול שהן גובות, שכן קרנות עם דמי ניהול נמוכים יכולות להציע רווחים גבוהים יותר לטווח הארוך.
תשואות הקרן לאורך השנים
כל קרן השתלמות מושקעת בבורסה, ולכן התשואות עשויות להשתנות. חשוב לבדוק את ההיסטוריה של תשואות הקרן כדי לוודא שהיא יציבה לאורך זמן ומשיגה רווחים משמעותיים.
סוג המסלול
קיימים סוגי מסלולים שונים בקרן השתלמות, חלקם סולידיים וחלקם מסוכנים יותר. חשוב לבחור מסלול המתאים לרמת הסיכון שלכם ולהעדפותיכם הכלכליות.
כיצד ניתן לשפר את קרן ההשתלמות שלך?
ניהול דמי ניהול בצורה חכמה
אחד הגורמים המרכזיים שמשפיעים על הרווחים בקרן השתלמות הוא דמי הניהול. אם אתה עצמאי או שכיר, מומלץ לפנות לסוכן פנסיוני כדי לוודא שדמי הניהול בקרן שלך הם תחרותיים ולא גבוהים מדי. דמי ניהול נמוכים יכולים לחסוך לך אלפי שקלים בטווח הארוך.
בחירת מסלול השקעה
הקרן מושקעת במגוון מסלולים, ולכן חשוב לבחור את המסלול המתאים לך ביותר. אם אתה מעדיף השקעות בטוחות יותר, מסלול סולידי יכול להיות הבחירה הנכונה. לעומת זאת, אם אתה מוכן לקחת סיכון ולהשקיע במסלול מנייתי, תוכל להשיג רווחים גבוהים יותר.
מעבר בין קרנות השתלמות
גם אם יש לך קרן השתלמות קיימת, תמיד אפשר לעבור לקרן אחרת. מעבר כזה יכול להיעשות ללא תשלום מס ובתנאים טובים יותר. מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני כדי לבדוק את האפשרויות שלך ולעבור למסלול המתאים ביותר לצרכים שלך.
חשיבות השימוש בסוכן ביטוח פנסיוני
סוכן ביטוח פנסיוני יכול לעזור לך לבצע השוואה בין הקרנות השונות, לבדוק את התשואות ואת דמי הניהול, ולסייע לך לבחור את הקרן הטובה ביותר עבורך. הוא יוכל לייעץ לך גם במצבים של משיכת כספים מוקדמת, ויבדוק את אפשרויות החיסכון המתאימות לצרכים האישיים שלך.
לסיכום
קרן השתלמות לעצמאים ושכירים היא אפיק חיסכון מצוין שמעניק הטבות מס משמעותיות ורווחים יפים לאורך זמן. בין אם אתם עצמאים או שכירים, חשוב לבחור בקרן הנכונה, לשים לב לדמי הניהול ולתשואות הקרן, ולהתייעץ עם סוכן פנסיוני שיסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות.
צרו איתי קשר – והחלו לחסוך כסף כבר מעכשיו!
נעים מאוד – שמי רפאל חביב ואני סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי.
המטרה שלי היא לדאוג לכם לעתיד בטוח ושקט ע”י בדיקת תיק הביטוחים שלכם ובניית תכנית ביטוח המותאמת לצרכים שלכם.
אני כאן למענכם – אל תהססו להתקשר אלי לפלאפון האישי והישיר שלי 050-8385533 או כתבו לי למייל [email protected].
אם אתם מעדיפים שאצור אתכם קשר באופן אישי – מלאו את הפרטים בטופס צור קשר, שלחו אותו, ואחזור אליכם בהקדם.
