קרן השתלמות לעצמאים ושכירים – המדריך המלא
למרות שאין חוק שאומר שחובה להפקיד כסף אל קרן השתלמות לעצמאים ושכירים, יותר ויותר עצמאים בשנים האחרונות מחליטים כן לבחור באופציה הזו בגלל הכדאיות שלה ובשל הטבות המס שמגיעים לאלו שמבצעים זאת.
אז מהי קרן השתלמות לעצמאים ושכירים ?
הקרן היא למעשה קופת חיסכון אשר משתחררת כל 6 שנים ואינה כרוכה בתשלום מס.
ניתן לפתוח קרן השתלמות לעצמאים או לשכירים בחברות הביטוח השונות והגדולות בארץ כמו: אלטשולר שחם, הראל, הפניקס ועוד, כאשר עצמאים מפרישים לקרן באופן עצמאי ולשכירים יש חלק אותו מפריש המעביד וחלק קטן אותו מפריש השכיר.
אין חובה להפקיד מידי חודש בקרן השתלמות עצמאית וגם אין חובת הפקדות רצופות, אך עצמאי רשאי להפקיד עד 7% ממשכורתו השנתית. במידה והעובד יצא לפנסיה הוא יכול לשחרר את הכסף בתום 3 שנים ללא מס.
בעבר המעסיק היה בוחר את חברת הבטוח אליה יפריש את החיסכון, בשנים האחרונות השכיר יכול להחליט בעצמו ולבחור את חברת הביטוח ואפיק ההשקעה, כמו גם העובד העצמאי.
כדי לדעת היכן הכי כדאי לחסוך ולהקים קרן כזו, רצוי לקבל סיוע מסוכן ביטוח מקצועי ואמין שיעזור להגיע להחלטה הטובה ביותר, יעביר את הבקשות אל מול הגופים ומקומות העבודה השונים ויערוך בדיקת ביטוחים מקיפה.
כיצד נבחר קרן המתאימה לנו?
קרן ההשתלמות מושקעת בבורסה ונושאת רווחים יפים לאורך השנים, אך היא צריכה להיות סולידיות ולא לסכן את החוסך.
ניתן גם לעבור לקרן השתלמות אחרת במידה ומעוניינים ואף לשנות את המסלול של הקרן.
סוכן פנסיוני לעצמאים ושכירים יבדוק וישווה רווחים בין הקרנות וייתן מענה בכל מה שקשור לדמי הניהול להנהלת הקרן.
מדוע כדאי לחסוך ולהקים קרן השתלמות?
הבן מתחתן? רוצים לרכוש מכונית חדשה? חולמים על חופשה חלומית?
אם חלפו 6 שנים תוכלו למשוך את החיסכון וליהנות מהכסף למטרתכם.
לחילופין, במשרד החינוך יכולים המורים לצאת לשנת שבתון של לימודים וחופשה על חשבון הקרן.
סוכן ביטוח מומלץ יבדוק את התשואות והרווחים של הקרן ויוכל להמליץ אם כדאי להמשיך לחסוך, לעבור מסלול או למשוך את הכסף לכל מטרה לאחר 6 שנים.
חשוב לדעת שבמידה ותמשכו את הכספים לפני הזמן תאלצו לשלם מס ולכן יש חשיבות לסוכן הביטוח שיכול לייעץ גם בעניין המיסים.
צרו איתי קשר – והחלו לחסוך כסף כבר מעכשיו!
נעים מאוד – שמי רפאל חביב ואני סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי.
המטרה שלי היא לדאוג לכם לעתיד בטוח ושקט ע”י בדיקת תיק הביטוחים שלכם ובניית תכנית ביטוח המותאמת לצרכים שלכם.
אני כאן למענכם – אל תהססו להתקשר אלי לפלאפון האישי והישיר שלי 050-8385533 או כתבו לי למייל [email protected].
אם אתם מעדיפים שאצור אתכם קשר באופן אישי – מלאו את הפרטים בטופס צור קשר , שלחו אותו, ואחזור אליכם בהקדם.
