תכנון פרישה: הדרך שלך לעתיד כלכלי בטוח
תכנון פרישה הוא חלק בלתי נפרד מהכנת הקרקע לעתיד כלכלי יציב לאחר סיום חיי העבודה, או המשל חיי העבודה וקבלת פנסיה במקביל. אחת ההחלטות המרכזיות בתהליך, היא איך לנצל בצורה מיטבית את הכספים שנצברו לאורך השנים. מדובר בתהליך שדורש תכנון מוקפד הכולל משיכת כספים הונית (כסכום חד פעמי) מול קצבתית, דאגה לשארים ומוטבים, והערכה מדויקת של מצבך הכלכלי אחרי הפרישה.
(מנוסח מטעמי נוחות בלשון זכר, מיועד כמובן לפורשת וגם לפורש).
ההחלטה בין משיכה הונית למשיכה קצבתית
כפי שציינתי, הבחירה בין משיכת כספים כהוניים לבין משיכה קצבתית היא קריטית. משיכה הונית מעניקה גמישות ושימוש מיידי בכספים, אך מצריכה ניהול השקעות נכון כדי למנוע שחיקה עתידית של ההון. מנגד, משיכה קצבתית מבטיחה הכנסה קבועה לכל החיים, אך לרוב פחות גמישה. יש לשלב בין שתי הגישות בהתאם לצרכים האישיים ולתכנן היטב את ההתנהלות הכלכלית בפרישה.
הגנה על שארים ומוטבים
תכנון פרישה צריך לכלול גם את הדאגה למשפחתך במקרה פטירה. בחירה נכונה של גובה ההגנה על השארים ומוטבים תבטיח להם ביטחון כלכלי במקרה מצער של פטירה, ותמנע מהם להתמודד עם בעיות כלכליות נוספות לצד האובדן האישי.
שארים מוגדרים על פי רוב בתקנוני קרנות הפנסיה (גם החדשות וגם הותיקות) ומדובר בעיקר בבן או בת הזוג וילדים עד גיל 21. ישנם חריגים למי שיש עדיין הורים או ילדים המוגדרים כנתמכים.
מוטבים מוגדרים ע”י הפורש ויכולים להיות כל אחד שהפורש רוצה להעביר לו כספים לאחר מותו.
סימולציות לפרישה: תחזיות מדויקות לקבלת החלטות מושכלות
חלק מתהליך הליווי שלי בביצוע תכנון פרישה, כולל ביצוע סימולציות לקראת הפרישה. באמצעות סימולציות אלו, אני יכול לתת לך תחזית לגבי הקצבה הצפויה בכל אלטרנטיבה – בין אם תבחר במשיכה הונית, קצבתית או שילוב ביניהן. חשוב לציין שע”מ למשוך כספים המוגדרים כקצבתיים משיכה הונית, יש להשאיר קצבה מינימאלית של 5,012 שקלים (נכון לשנת 2024).
בנוסף, אני מבצע הערכה של המיסים הצפויים שישולמו בכל גישה, מה שמאפשר לך לקבל החלטות מתוך הבנה מלאה של ההשלכות הכלכליות לטווח הארוך. הסימולציות הללו מאפשרות לך לראות בצורה שקופה וברורה את האפשרויות השונות, מה שמוביל לתכנון מדויק ומושכל יותר.
קיבוע זכויות – ניצול חבילת הפטורים המגיעה לכל פורש
נכון לשנת 2024 חבילת הפטורים היא 882,720 שקלים למשיכה הונית (למי שיש קצבה מינימיאלית לאחר המשיכות), או הקלה על הקצבה של 4,904 שקלים (שלא יחשבו לצורך מדרגת המס) או שילוב כלשהו בין השניים. לאחר שהחלטנו על החלופה המתאימה וקיבלתם את הקצבה הראשונה, אנחנו ממלאים יחד טופס 161 ד’- בקשה לקיבוע זכויות בו אנחנו מודיעים למס הכנסה על בחירתכם, אני מגיש אותו יחד אתכם למס הכנסה וכמובן מנחה ומלווה אתכם לצורך קבלת ההטבה בפועל.
היתרון היחסי שלי, רפאל חביב
עם ותק של 17 שנים בתחום ההשקעות והביטוח הפנסיוני, אני מביא שילוב ייחודי של הבנה עמוקה בשני התחומים הללו. יתרון זה מאפשר לי לספק סקירה מקיפה שנוגעת הן להשקעות כספיות והן להגנה על המשפחה. בעזרת הניסיון שלי, אני עוזר ללקוחותיי לתכנן לא רק את ההכנסות שלהם לאחר הפרישה, אלא גם את ההשקעות הנכונות כדי להבטיח ביטחון כלכלי.
סיכום
תכנון פרישה מוצלח מתחיל לפני גיל הפרישה. שילוב בין משיכות כספים, ביצוע סימולציות מדויקות ומתן הגנה למשפחה הם חלק מהתהליך השלם שאני מציע. אני, רפאל חביב מניו-טון השקעות, כאן כדי ללוות אותך במסע הזה, ולוודא שתקבל את ההחלטות הנכונות לעתידך ולעתיד משפחתך.
התחל לתכנן את הפרישה שלך עוד היום – העתיד שלך חשוב!
