יתרונות וחסרונות: מה זה קופת גמל? מה ההבדל לעומת קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה נחשב למוצר השקעה חדש יחסית, בו כל חוסך יכול להפקיד עד 79,005.69 שקלים בשנה (נכון ל-2024).
ליצירת קופת גמל להשקעה יתרונות רבים והיא משמשת כאפיק חסכון נוסף שיכול לכלול בתוכו גם חלק מהכספים הפנסיוניים לגיל הפרישה, המאפשרים למשוך את חלקם או אפילו את כולם במידת הצורך.
החיסכון בה נזיל והחוסך שפותח את קופת הגמל חייב רק במס רווחי הון בעת המשיכה בלבד. ניתן לנייד באופן חופשי בין החברות המנהלות. בעת הניוד אין תשלום מס.
קופות הגמל להשקעה נחשבים לחיסכון לטווח בינוי – ארוך, המאפשרים לחוסכים ליהנות מאותם יתרונות של קופת גמל רגילה אך עם בונוס משמעותי וחשוב – למשוך כספים שנצברו בה בכל עת מבלי לשלם מס של 35% על משיכה מוקדמת, כמו שנהוג לשלם על קופות גמל רגילות.
אם הגעתם לגיל הפרישה, תוכלו אפילו למשוך את הכספים בקופת הגמל בתור קצבה חודשית פטורה ממס וגם הרווחים שנצברו בקופה הם פטורים ממס, מה שהופך למשתלם במיוחד.
פתיחת קופת גמל להשקעה – איך פותחים ולמי זה מתאים?
למעשה, כל אדם יכול ורשאי לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל ובכל סכום. אפשר להקפיד את זה באופן קבוע או באופן חד פעמי – בין אם זה דרך העברה בנקאית או בעזרת הוראת קבע. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה גם על שם ילדים.
כפי שציינתי בתחילת המאמר, ניתן להפקיד קצת מעל 76,000 שקלים שקל לאדם בשנה אחת. אם יש נניח בעל ואישה, ניתן לפתוח קופה נפרדת על שם כל אחד מבני הזוג ולהפקיד לכל קופה 76,000 שקלים בשנה. ישנם מסלולי השקעה רבים לקופות הללו וניתן לבחור את מסלול ההשקעה בהתאם לצרכים שלכם. מומלץ להיעזר באיש מקצוע בעל רישיון.
שימו לב שניתן למשוך את הכספים בעל עת, משיכה מלאה או חלקית, גם אם אתם מתחת לגיל הפרישה, אך יתווסף לזה מס של 25% על הרווחים הריאליים.
לעומת זאת, אם תמשכו בגיל הפרישה כקצבה ולא כסכום חד פעמי תהיו פטורים כאמור, גם ממס רווחי הון וגם ממס הכנסה על הקצבה.
אם אתם משקיעים שהכסף שלהם פשוט שוכב בבנק ו”צובר אבק”, או בין אם אתם אנשים שחוסכים כסף לטווח הארוך ורוצים לקבל תוספת משמעותית לפנסיה, או אפילו אם אתם חוסכים לטווח הקצר בלבד, תוכלו להשתמש בקופת גמל להשקעה כדי להפקיד את הכספים שלכם ולקבל ניהול מקצועי שיוכל לעזור לכם לצבור תשואה על הכסף הקיים שלכם.
בתור סוכן ביטוח פנסיוני, אני ממליץ בחום לכל לקוח לחשוב על כלי החיסכון החשוב הזה, המתאים לכל מי שחוסך כסף עבור עצמו, עבור משפחתו או עבור ילדיו, בין אם זה לטווח המיידי או הרחוק. אטפל עבורכם בשמחה בפתיחת קופת גמל להשקעה. אני מטפל בצבירות פיננסיות ופנסיוניות מ-300,000 שקלים ומעלה.
מחפשים השוואה של קופת גמל להשקעה מומלצת? צרו איתי קשר!
שמי רפאל חביב ואני סוכן ביטוח פנסיוני המעניק את כל שירותי החיסכון והביטוח תחת קורת גג אחת – בין אם זה ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים ועד בדיקת תיקים בהתבסס על המסלקה הפנסיונית וחברות הביטוח.
חשוב כבר מגיל צעיר לדאוג לעתיד שלכם ולוודא שאתם מפקידים כספים לפנסיה או לבריאות שלכם, וכדי למנוע מצב בו אתם משלמים כפול או לא מקבלים תמורה למה ששילמתם, אני מזמין אתכם להתקשר אלי עוד היום למספר 050-8385533 ולקבל שירות מקצועי ואישי המתאים לצרכים ולאופי שלכם כמו כפפה ליד ולהבטיח לכם עתיד בטוח ושקט מדאגות!
