קטגוריה: קרן השתלמות

קרן השתלמות בדיקה

כאשר נעשית עבור קרן השתלמות בדיקה, המטרה כדי לבחון את ביצועיה, תנאיה והתאמתה לחוסך הספציפי. קרן השתלמות כוללת הטבת מיסוי הן בהיבט של הטבה בהפקדה (לעצמאים ובעלי שליטה) והן בהיבט של פטור ממס רווחי הון בכפוף לתקרה (לשכירים, עצמאים ובעלי שליטה). הטבת המס מוגבלת בסכומים אך עצמאים יכולים להפקיד אליה ללא הגבלת סכום ויש לכך יתרונות רבים. יש מספר “שחקנים” מרכזיים בענף ניהול קרנות השתלמות וצריך להכירם ואת היתרונות היחסיים שלהם. סוכן ביטוח פנסיוני “רפאל חביב” עוסק בתחום וניתן לקבל ממנו מידע רלוונטי.

קרן השתלמות בדיקה – על ידי מומחה לנושא

כדאי שבנושא קרן השתלמות בדיקה תיעשה מדי תקופה. הסיבות לבדיקה הן רבות. אחת החשובות היא לוודא ניצול מירבי של הטבות המס המגיעות לעצמאים ולבעלי שליטה היכולים להפריש לעצמם במסגרת החברה. שכיר יכול להפריש לקרן השתלמות רק אם מעסיקו מפריש יחד איתו ביחס של 1:3 עד 10% מהשכר (7.5% מעביד ו-2.5% עובד בכפוף לתקרות). למורים יש אחוזי הפרשה גבוהים יותר וקרנות ההשתלמות שלהם מנוהלות בחברות ייעודיות. בנוסף הבדיקה מטרתה לבחון את ביצועי הקרן לאורך שנים ביחס לקרנות אחרות מקבילות בשוק, את עלויות הניהול וכן את התאמת המסלול לחוסך הספציפי. רוב החוסכים נמצאים כיום במסלול הכללי שהוא מסלול בסיכון בינוני-גבוה, מבלי שביצעו אפיון צרכים עם איש מקצוע ובדקו שזה אכן המסלול שמתאים עבורם ולכן, כדאי לבצע אפיון צרכים שכזה.

פדיון קרן השתלמות

ניתן לפדות כל קרן השתלמות אחת ל-6 שנים, או לאחר 3 שנים אם המטרה היא יציאה להשתלמות (בהתאם להגדרות ספציפיות) או שהחוסך הגיע לגיל פרישה. אין מניעה לפתוח במקביל מספר קרנות השתלמות עם תקופות ותק שונות ואין כל מגבלה להמשיך להפקיד לקרן השתלמות לאחר שהופכת לנזילה. עם זאת, לאחר משיכה אפילו של שקל אחד מקרן ההשתלמות, היא הופכת לחסומה להפקדות חדשות. לפני שפודים קרן השתלמות, מומלץ לשוחח עם איש מקצוע. פעמים רבות, ניתן לקבל הלוואה אטרקטיבית מאוד על חשבון קרן ההשתלמות, כך הקרן ממשיכה לעבוד ולא נפגעת והחוסך משלם ריבית על ההלוואה שברוב המקרים צפויה להיות נמוכה משמעותית מהתשואה של קרן ההשתלמות לאורך זמן.

שירות מסוכן בעל יכולות מוכחות בנושאי בדיקת קרן השתלמות

סוכן ביטוח פנסיוני “רפאל חביב” עוסק בתחום ומומלץ לקבל ממנו שירות מקצועי המלווה ביחס אישי. הוא כולל ליווי, בדיקה מקיפה ומהימנה, מתן המלצות חשובות ועוד. הוא בעל ידע רב וניסיון עשיר בתחום המגיעים ממתן שירותים מעולים ללקוחות שכירים, עצמאיים ובעלי שליטה. הוא שמח להעמיד את יכולותיו וכישוריו לטובת לקוחותיו הנוכחיים וישמח לעשות זאת עבור לקוחותיו העתידיים.