מוצרים פנסיונים

קרן השתלמות היא אחד מהמכשירים המובילים לחיסכון פנסיוני, המאפשרת משיכת כספים בפטור ממס על הרווחים, להבדיל מאפיקים אחרים כמו פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה שבהם משלמים 25% מס על הרווח הריאלי. עבור עצמאיים, קרן השתלמות מאפשרת ניכוי מס על הפקדות של עד 4.5% מהכנסתם השנתית, ולשכירים, ההפקדה תלויה בתרומה מקבילה מהמעסיק. יתרון נוסף של קרן השתלמות הוא הנזילות של הכספים לאחר שישה שנים, או שלוש במקרים מסוימים. קיימים מסלולי השקעה שונים ברמות סיכון משתנות, וניתן לבצע שינויים במסלול ולעבור בין חברות מנהלות. חשוב להדגיש שהמס על הרווחים במשיכה חד פעמית מקרן השתלמות הוא 15% ולא 25%, ובמקרים של השקעה נכונה יתכן שהרווחים יעלו על גובה הריבית על ההלוואה שניתן לקחת על חשבון הקרן. עם זאת, חשוב להבין שהמשיכה דורשת תכנון מוקדם וייעוץ מקצועי כדי למקסם את התועלת מההשקעה ולהתאים אותה לצרכים האישיים והפיננסיים של כל חוסך.

ביטוח חיים הוא כלי מרכזי להבטחת עתיד כלכלי עבור הנתמכים של המבוטח, כולל פטור ממס על הפיצויים במקרה מוות. כאשר אדם מחליט לרכוש ביטוח חיים, הוא עושה זאת בדרך כלל מתוך מחשבה על ההגנה על בני משפחתו ועל אלו שתלויים בו כלכלית, כולל בן זוג וילדים. ביטוח חיים משמש ככלי נוסף לביטוחים פנסיוניים ונועד להבטיח כיסוי נרחב יותר, בעיקר כאשר המבוטח מתמודד עם אובדן כושר עבודה או מגיע לגיל הפרישה. חשוב להשוות מחירים בין חברות שונות ולבחור בביטוח המותאם במיוחד לצרכים האישיים והמשפחתיים, תוך שימת דגש על עלות הביטוח והתמורה שמקבלים עבורה. בנוסף, כדאי לשקול ביטוח חיים גם כחלק מההסדרים במשכנתא, כדי להבטיח שהבנק לא יישאר עם יתרת חוב במקרה של מות הלווה.