תכנון פרישה

קופת גמל  לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מ-2012 מבדיל בין כספים פנסיוניים שהופקדו עם הטבות מס (“הקצבה מזכה”) לבין כספים ללא הטבות מס (“הקצבה מוכרת”), כאשר האחרונה פטורה ממס הכנסה. קופת גמל לפי תיקון 190 מאפשרת הפקדה של כספים פרטיים לקופה, עם אופציה לממש אותם בעתיד כקצבה פטורה ממס או כמשיכה חד פעמית עם מס נומינאלי של 15%. השקעה בקופה זו תועיל בדחיית מס ובאפשרות לשנות מסלולי השקעה ללא מס, כאשר עמלות מס נגבות רק עם מימוש הכספים. העברה בין-דורית של כספים מקופה זו פטורה ממס רווחי הון עד גיל 75, או נישאת במס של 15% אחרי גיל זה. בחירה בקופת גמל זו תלויה בצרכים האישיים ובתכנון פיננסי של כל חוסך.

שירות ניו-טון השקעות מספק תמיכה מקיפה למתכנני פרישה משלב טרום הפרישה ועד חיי הפנסיה, תוך התאמה אישית לצרכים הפיננסיים של הלקוחות. התהליך מתחיל באיסוף מידע פנסיוני מקיף וניתוחו להכנת חוברת המציגה את כלל האפשרויות למשיכת פנסיה, תוך שימת דגש על התאמה למצב האישי והמשפחתי של הלקוח. בשלב השני, נערכת סימולציה של הכנסות עתידיות ונבחנות אפשרויות שונות למשיכת סכומים באופן חד פעמי או קצבאי. לאחר בחירה באופציה המועדפת, נלווה את הלקוח במילוי טפסים רלוונטיים והגשתם לרשויות המס והפנסיה. השלב הבא כולל קיבוע זכויות והתחלת קבלת הקצבה, כאשר הכספים שלא הומרו לקצבה מנוהלים באופן שמקסים את התשואות עם חשיפה נמוכה לסיכונים. השירות נועד להבטיח שהפורשים יהיו מוגנים ויהנו מהשקעה פנסיונית שתאפשר להם לנהל את שלב הזיקנה בביטחון ובנוחות, בהתאם לצרכים האישיים והמשפחתיים המשתנים.