פרישה מא’ ועד ת’

השירות הכולל והמקיף של ניו-טון השקעות, נועד ללוות אותך הפורשת או אותך הפורש, מהשלב של טרום יציאה לפנסיה, דרך השלב של קבלת קצבה ראשונה וביצוע קיבוע זכויות ועד השלב של חיי הפנסיה, בו הכספים הנותרים מושקעים בצורה חכמה, בדרך שתואמת לצרכים שלכם ואתם מקבלים שירות מתמשך לגביהם.

שלב ראשון: איסוף נתונים וניתוח ראשוני

אנו מתחילים את התהליך כאשר פרישתכם המתוכננת באופק, בשלב הראשוני נקבל מכם הרשאה לבעל רישיון לאסוף נתוני מסלקה פנסיונית ונאסוף נתונים על כל, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל להשקעה וקרנות ההשתלמות אשר ברשותכם. לאחר שהנתונים בידינו, נקבע פגישה בה תקבלו חוברת מקיפה עם ניתוח כל נתוני המסלקה שלכם.

שלב שני: תשאול מקיף וניתוח חלופות

השלב השני הוא תשאול מקיף לגבי מצבכם האישי, המשפחתי והעדפותיכם. ניתוח ההכנסה הנוכחית שלכם מעבודה וביצוע סימולציות, בהתאם לחסכונות אשר ברשותכם לגבי הקצבה הצפויה והשינוי הצפוי לעומת ההכנסה. נבחן מספר חלופות של משיכת סכומים חד פעמיים, משיכת קצבה ושילובים שונים בין שתי האפשרויות, כולל השלכות המיסוי של כל אחת מהחלופות. בסופו של השלב, נסכם את החלופות לשתיים מרכזיות שלדעתנו יכולות להיות הכי נכונות עבורכם ונאפשר לכם לבחור את החלופה המועדפת.

שלב שלישי: מילוי טפסים ותחילת משיכת כספים

בשלב הבא נלווה אתכם במילוי טופס 161 והשבתו למעסיק, כדי להודיע למס הכנסה מה כוונתכם לעשות עם כספי הפיצויים והמענקים שאתם צפויים לקבל. במקביל לפרישתכם, נעביר הנחיות לקופות על תחילת קבלת קצבה ו/או משיכת הסכומים שהחלטתם על משיכתם.

שלב רביעי: קיבוע זכויות וניהול כספים נותרות

לאחר קבלת הקצבה הראשונה, נבצע הליך קיבוע זכויות כדי לנצל את הסכומים שנותרו להפחתת המס על הפנסיה החודשית. נציע לכם בנוסף ליווי מתמשך בטיפול בכספים הנותרים שלא הופכים לקצבה – קרנות השתלמות, קופות גמל או מענקים שמתקבלים וניתן להשקיעם בפוליסת חיסכון, קופת גמל לפי תיקון 190, השקעות אלטרנטיביות עם מתאם נמוך עד אפסי לשוק ההון או תיק מנוהל, תוך שימוש בניסיוננו רב השנים בשוק ההון, להתאמת החלופה הנכונה ביותר עבורכם.

למי מתאים התהליך?

חשוב להדגיש שהתהליך מתאים גם לחוסכים בקרנות הפנסיה הוותיקות ועובדי מדינה הזכאים לפנסיה תקציבית. כמו כן, התהליך מתאים גם למי שהגיעו לגיל פרישה ומעוניינת או מעוניין לבצע פרישה מדומה – להמיר צבירות פנסיוניות לפנסיה חודשית, לקבע זכויות ולהמשיך לעבוד.