בדיקת פנסיה

החשיבות של שירות בדיקת פנסיה

אם אתם מעוניינים בשירות בדיקת פנסיה, עליכם לבצע זאת עם בעל רישיון ממשרד האוצר. כך יש גיבוי להמלצות שלו, הוא מחויב לרמה מקצועית מסוימת ויש לו אחריות אישית, על אותן המלצות.

סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי, נחוץ לשכירים, לעצמאים ולשכירים בעלי שליטה. נקודת ההתחלה היא בדיקת פנסיה לפי תעודת זהות, שמיועדת לספק תמונת מצב כללית על מצבו של אותו אדם. הבדיקה מתייחסת גם לחסכונות הקיימים עד אותה הנקודה, וגם להמלצות קדימה לאותם החסכונות ולהפקדות עתידיות.

סוכן ביטוח פנסיוני יערוך עבורכם גם בדיקת ביטוחים בצורה יסודית, יחד עם בדיקת התיק הפנסיוני ויוכל להמליץ ללקוח על מכלול הכיסויים הביטוחיים והחסכונות וזאת מאחר שהדברים משליכים האחד על השני – החסכונות הפנסיוניים וביטוחי הפרט.

ביטוח חיים לדוגמה, קיים גם בקרן הפנסיה. לכן, כאשר אדם רוצה להגן על משפחתו למקרה מותו חלילה ושוקל יחד עם איש המקצוע מה היקף ההגנה, עליו לקחת בחשבון גם את קרן הפנסיה וגם את ביטוחי החיים הפרטיים. ביטוח מחלות קשות, מהווה הגנה נוספת למקרה אובדן כושר עבודה, שגם כן קיים בקרן הפנסיה. חשוב לבדוק את הדברים יחדיו.

בעת בדיקת ביטוח פנסיוני, בודקים את סך הצבירה הפנסיונית בכלל המוצרים: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים/ תגמולים לעצמאים, קופות גמל, קופות גמל להשקעה או קרנות השתלמות. מבצעים סימולציה לגבי הפנסיה הצפויה ביחס לקצב החיסכון הנוכחי. כך כל חוסך יכול לדעת מה גובה הפנסיה הצפויה שלו, ביחס לקצב החיסכון הנוכחי. בנוסף, במסגרת בדיקת חסכונות פנסיה בוחנים את עלויות הניהול ואם ניתן להוזילן ולהגדיל את החיסכון נטו, מסלולי השקעה במוצרים השונים והתאמת המוצרים לאופי החוסך.

אין מועד מוקדם מדי לביצוע בדיקת פנסיה

כיום, ביטוח פנסיוני לעצמאים הוא חובה. בגזרת השכירים, כל מעסיק חייב להפריש לפנסיה עבור עובדיו השכירים, עם זאת, המטרה העיקרית של החיסכון לפנסיה לא צריכה להיות חובה כזו או אחרת או הטבות מס שניתנות לעצמאים בעת החיסכון. אנו חוסכים לפנסיה כדי לדאוג ליכולתנו להזדקן בכבוד ולא להיות תלויים חלילה בילדינו, בנכדינו או בסיוע של המדינה.

תוחלת החיים הולכת ועולה, וגיל הפרישה לא עולה באותו הקצב. התוצר של התהליך הזה, הוא שהמדינה לא תוכל לממן את הפנסיונרים לאורך זמן. הדרך היחידה לדאוג לעצמנו לזקנה, היא להיות אחראים ומודעים לחיסכון הפנסיוני שלנו. ככל שנקדים לעשות זאת, כך ייטב.

איתור כספי פנסיה

האם ניתן להתנהל ישירות מול הגוף הפנסיוני?

כל חוסך יכול להתנהל היום ישירות מול הגוף הפנסיוני. עם זאת, יש לזכור שהתקנות והחוקים משתנים רבות, ישנם מוצרים חדשים ושחקנים חדשים כל הזמן. רק אדם הבקיא בשוק בצורה מעמיקה יודע להתאים את המוצרים לצרכים הספציפיים של אותו החוסך. בנוסף, סוכן הביטוח הפנסיוני מחויב לדאוג לאינטרסים של החוסך ולייצג אותו נאמנה מול הגוף המנהל את חסכונותיו.

חוסכים רבים מסתכלים רק על נושא דמי הניהול בעת בדיקת חשבונות פנסיה, אך הדבר מהווה הסתכלות חלקית ביותר. מי הגוף המנהל? מה היכולת להתנהל מולו במקרה תביעה חלילה של מקרה נכות או מוות? מסלולי השקעה, המוצר הספציפי והתאמתו לחוסך וגובה החיסכון, הם פרמטרים חשובים לא פחות. פעמים רבות עדיף לשלם יותר דמי ניהול אך לנהל את הכספים בגוף עם ניסיון יותר, או שהיסטורית מייצר תשואות טובות יותר. אלה דברים שרק איש מקצוע יכול לבדוק באופן שוטף בעבור לקוחותיו.

איתור כספי פנסיה

מהי בדיקת ביטוחים?

רובנו עוברים במשך חיינו בין כמה עבודות או מעסיקים – מי פחות ומי יותר.

המעבר הזה גורר לעיתים הקמת כמות רבה של קרנות פנסיה וביטוחים, שלכל אחד פרמיה וטווח כיסוי שונה.

הרצון שלנו להיות מכוסים עם ביטוח מקיף ככל האפשר, הולך וגובר ככל שאנחנו מתבגרים, מה שמוביל להקצאת כספים רבים לכיסוי.

חשוב מאוד לבצע בדיקת ביטוחים אחת לכמה שנים, ממספר סיבות עיקריות:

מניעת כפילות:

בדיקת ביטוחים נועדה לוודא שאין כפילויות בכיסוי שלנו, כמו למשל תשלום על כיסוי רפואי פרטי אשר מכוסה כבר על ידי ביטוח הבריאות הממלכתי.

הוזלות:

לעיתים מחירי הביטוח ישתנו. בדיקת ביטוחים תאפשר לנו לוודא שאנחנו משלמים את המחיר המשתלם ביותר.

התאמות:

לעיתים נרצה לבצע התאמות בכיסוי הביטוח שלנו, בהתאם לגיל שלנו ולחששות המלווים אותנו עם התבגרותנו.

בדיקת ביטוחים ופנסיה

בדיקת ביטוחים עשויה להיות משתלמת לפעמים כמו קרן השתלמות לעצמאים שכירים.

היא מתבצעת במספר שלבים, בהתאם לנהלים של כל סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ עמו אתם עובדים. השלבים כוללים בין השאר:

פגישה ראשונה:

בה עוסקים לרוב בהיכרות ובהצגה ראשונית של כלל חומרי הפוליסות. מדובר במפגש ראשוני בלבד, שנועד לוודא שכל החומר הדרוש נמצא אצל הסוכן.

פגישה שניה:

לרוב, בפגישה השנייה סוכן ביטוח פנסיוני יסקור את הממצאים שלו, ויסייע ללקוח להבין את מצב הכיסוי הנוכחי שלו. לאחר הסקירה, יתקיים דיון ראשוני בנוגע לשינויים הנדרשים במערך הביטוחים, על פי מצבו הכלכלי של הלקוח ורצונותיו.

פגישה שלישית:

בפגישה זו יבוצעו השינויים בפועל, לאחר קבלת החלטה סופית של הלקוח.

בדיקת פנסיה תתנהל בצורה דומה, כאשר המטרה העיקרית היא לרוב איתור כלל ההפרשות הפנסיוניות לאורך השנים לשם ניצולן המלא.

למרות הטרחה, בדיקת ביטוחים יכולה לחסוך כסף רב

הימנעות מעיסוק בבדיקת ביטוחים יכולה לגרום לבזבוז כספי עצום במשך שנים.

מדובר בטעות גורלית כמעט כמו הימנעות מהפרשת פנסיה חובה לעצמאים.

מאחר וקשה מאוד לזכור את כלל התכניות והפוליסות אשר יצרנו לאורך השנים, חשוב מאוד לבצע איסוף נתונים מקיף ככל הניתן, ולאתר את התיקים הרלוונטיים מכל מקום עבודה או חברת פנסיה עמה עבדנו. רק כך נוכל להבטיח שהתהליך יתבצע בצורה הטובה ביותר. 

בדיקת כספי פנסיה

בדיקת כספי פנסיה

בדיקת כספי פנסיה חשובה מאין כמותה. היא נועדה לקבל מושג טוב לגבי הקצבה הצפויה בעת הפרישה והיחס שלה להכנסתו הנוכחית של החוסך. בנוסף היא מאפשרת תמונת מצב על הכספים הצבורים הניתנים למשיכה הונית כמו קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה. סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום וניתן לקבל ממנו מידע מפורט.

בדיקת כספי פנסיה – על פי מקורות מידע מגוונים

בדיקת כספי פנסיה מתבססת על מקורות שונים. החשוב והעיקרי הוא המסלקה הפנסיונית, המפוקחת על ידי משרד האוצר. במסלקה יש ריכוז של כל קרנות הפנסיה הקיימות, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים והתגמולים לעצמאים וגם כל הקרנות והתוכניות ההוניות המצויות. ניתן להצליב מידע רלוונטי עם הדו"חות השנתיים המתקבלים מהגופים המנהלים וטפסי 106 ממקומות עבודה קודמים, במידה שרוצים לוודא שהמידע המתקבל מהמסלקה אכן מלא ומדויק. המידע המתקבל מהמסלקה כולל פרטים על החברה המנהלת, סוג המוצר, צבירות, מסלולי השקעה, דמי ניהול, האם מוגדרים מוטבים ובמידה שמדובר בביטוח מנהלים או תגמולים לעצמאים עם מקדם מובטח: מהו המקדם, וותק התוכנית ועוד. נתונים אלה חשובים על מנת לסייע לאיש המקצוע לבנות תוכנית פנסיונית מותאמת לצרכי החוסך. רק איש מקצוע שפעיל בשוק, מכיר היטב את המוצרים השונים ועובד מול מגוון חברות ביטוח ובתי השקעות יכול לסייע לחוסך לבנות תוכנית אופטימלית עבורו. חשוב לבצע בדיקה תקופתית של הכספים הפנסיוניים לפחות אחת לשנתיים ואם משהו מהצרכים משתנה כמו מצב משפחתי, שינוי מקום עבודה, הכנסה וכו', יש לעדכן את איש המקצוע בהתאם ולבצע התאמות.

כיצד נכון לבצע בדיקת כספי פנסיה?

לקבלת החלטות נכונה יש חשיבות רבה מאוד לעתיד מקבלי הפנסיה. חשוב לעדכן את הסוכן הפנסיוני בנתונים הרלוונטיים, כמו מצב משפחתי, להעביר תלוש שכר עדכני לשכירים או דו"ח רואה חשבון לעצמאים, כדי שהסוכן הפנסיוני יוכל לוודא שמתקיימת הפרשה על מלוא ההכנסה. בנוסף, חשוב לעדכן את הסוכן הפנסיוני אם קיימים חסכונות פרטיים שכן בתחום הפנסיוני קיימות אפשרויות השקעה רבות שלא קיימות דרך הבנק וניתן לבנות תוכנית, שתתייחס לכספים של אותו החוסך כמכלול.

שירות מסוכן מנוסה

סוכן ביטוח פנסיוני "רפאל חביב" עוסק בתחום ומומלץ לקבל ממנו שירות מקצועי עם יחס אישי. הוא כולל ליווי, שירות מול חברות הביטוח ובתי השקעות, טיפול בחסכונות פנסיוניים ופרטיים ועדכון שוטף ללקוחות ע"י דו"חות המרכזים מידע עדכני מהמסלקה הפנסיונית וחברות הביטוח. הוא בעל ידע רב וניסיון עשיר בתחום המגיעים ממתן שירותים איכותיים ללקוחות רבים לאורך זמן וייתן בשמחה שירות גם ללקוחותיו העתידיים.

אני כאן בשבילכם!

בתור סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי, אשמח ללוות אתכם, לבדוק עבורכם את תיק הביטוח, למנוע כפילויות ולתכנן את העתיד שלכם בצורה הטובה ביותר עבורכם.

אתם מוזמנים להתקשר אלי לפלאפון 050-8385533 או לפנות אלי במייל [email protected]. כמו כן ניתן למלא את הפרטים בטופס צור קשר באתר ואחזור אליכם בהקדם.

אל תשכחו לסמן לייק בעמוד הפייסבוק שלי!

שאלות ותשובות בנוגע לבדיקות פנסיה

שאלות ותשובות בנושא בדיקת פנסיה

ש: מה נבדק במסגרת בדיקת פנסיה?

ת: נאספים נתונים עדכניים מהמסלקה הפנסיונית, על כל קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. בנוסף, נמשכים נתונים מאתר "הר-הביטוח" ובהתאם כל פוליסות ביטוחי החיים והבריאות מחברות הביטוח השונות.

ש: האם בדיקת פנסיה עולה כסף?

ת: הבדיקה איננה עולה כסף, למרות שבהחלט מקבלים ערך ששווה הרבה כסף: ניתוח מעמיק של תיק הפנסיה והביטוח, חוברת מקיפה עם כל הנתונים והמלצות מקצועיות שלי. התגמול מגיע מחברות הניהול של קרנות הפנסיה, הגמל וחברות הביטוח, במידה שמקבלים את ההמלצות לשינויים ומעבירים את הטיפול אליי.

ש: מה הרף המינימאלי לבדיקת תיק פנסיוני?

ת: תיק פנסיוני מינימאלי לבדיקה וניתוח, הוא תיק עם צבירה פנסיונית של 400,000 שקלים לפחות.

ש: יש לי סוכן דרך מקום העבודה, האם עדיין שווה לי לבדוק אצלך?

ת: בהחלט כן! סוכן דרך מקום העבודה, הוא בדרך כלל סוכן שכיר של סוכנות הסדר גדולה. המחויבות האישית שלו ללקוחות, בד"כ מוגבלת ביותר וכן היכולת שלו להתעמק במקרים פנסיוניים מורכבים כמו למשל ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח, קרן השתלמות עם צבירה גדולה שניתן לבצע בה גם השקעות אלטרנטיביות ועוד, בד"כ גם היא מוגבלת מאוד. 

/ 5.

מאמרים שעשויים לעניין אותך
דילוג לתוכן