עולם ההשקעות מציע אפשרויות רבות ומגוונות שניתן להתאים לכל חוסך על פי צרכיו והעדפות הסיכון שלו, ובכך להניב תשואות משמעותיות לאורך זמן. רפאל חביב מניו-טון השקעות, בעל ניסיון רב שנים בענף הפיננסי, מציע ייעוץ מקצועי לבחירת ההשקעה המתאימה ביותר, מעבר לאופציות המסורתיות כמו נדל”ן והשקעות בנקאיות.
השקעות אלטרנטיביות מהוות אלטרנטיבה להשקעות הקונבנציונאליות כמו מניות ואגרות חוב, במיוחד בתקופה שבה עליית הריביות גורמת לירידות בשווקים אלו ומדגישה את חשיבות הפחתת התנודתיות בתיק ההשקעות. ההשקעה האלטרנטיבית הנפוצה ביותר היא נדל”ן, אך זוהי לא האופציה היחידה ולעיתים לא האופטימלית בשל העדר נזילות ופיזור סיכונים. ההשקעות האלטרנטיביות כוללות הלוואות חוץ בנקאיות, קרנות השקעה פרטיות, ומתן אשראי בתחום הנדל”ן היזמי, המאפשרות פיזור רחב יותר של ההשקעות ונזילות חלקית. תשואות בדרך כלל גבוהות יותר מהמצויה בשוק הקונבנציונלי, עם סיכון נמוך יותר, במיוחד עבור משקיעים כשירים עם סכומי השקעה גדולים. ההשקעות מנוהלות בקפידה תחת פיקוח רגולטורי, ומציעות פתרון למי שמחפש לפחות את התנודתיות ולהגדיל את פוטנציאל התשואה של הנכסים שברשותו.
קופת גמל להשקעה היא אופציה חדשה יחסית בעולם ההשקעות המאפשרת לחוסכים להפקיד עד כ-76,000 שקלים בשנה וליהנות מחיסכון נזיל ומגוון אפשרויות השקעה ללא אירוע מס בעת ניוד בין חברות. הקופה מציעה נזילות גבוהה, שינוי מסלול השקעה ללא תשלום מס, ויכולת למשוך את הכספים בכל עת עם מס נמוך יחסית על הרווחים. בגיל הפרישה, ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית, פטורה ממס, כאשר גם הרווחים המצטברים פטורים ממס. קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אחד, בכל גיל ובכל סכום, ויכולה להיות מותאמת גם עבור ילדים. רפאל חביב, סוכן ביטוח פנסיוני בעל רקע רחב בתחום, מזמין אתכם ליצור קשר ולהיעזר בשירותיו לפתיחת קופת גמל שתתאים לצרכים האישיים והפיננסיים שלכם, ולהבטיח עתיד בטוח וחופשי מדאגות כלכליות.
פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה שבו חוסכים מעבירים כספים לחשבון ייעודי בחברת ביטוח, מבלי לקחת בחשבון את האלמנט הביטוחי אלא רק את גורם ההשקעה, עם אפשרות לבחור בין מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. היתרונות של פוליסת חיסכון כוללים נזילות מוחלטת של הכספים, אפשרות לשינוי מסלולים בלי אירועי מס, עלויות ניהול שקופות ונמוכות, השקעות בנכסים לא סחירים כמו נדל”ן ותשתיות, ואפשרות לקבל הלוואות בריבית נמוכה. פוליסה זו מתאימה למי שמחפש השקעה אידיאלית עם פיזור סיכונים רחב ויכולת להתאים את ההשקעה לצרכים אישיים בכל זמן נתון.
בדיוק כמו כל דבר גדול בחיים: בית, ילד, טיול גדול וכו’, את הפרישה צריך לתכנן מראש וכך נקבל את התוצאה האופטימאלית, שתואמת לצרכיו של הפורש.
תכנון פרישה נכון הוא קריטי במיוחד, מאחר שיש החלטות מסוימות שמתקבלות – למשל אילו סכומים למשוך כחד פעמים ואילו כקצבה, אילו פטורים או הקלות לבקש ממס הכנסה ועוד, שאינן הפיכות ברגע שאנחנו מודיעים עליהן לגורמים הרלוונטיים.
קיימים מוצרים מגוונים בעולם הפנסיוני. המוצרים העיקרי כיום הוא קרן פנסיה והמקביל שלה בחברות הביטוח – ביטוח מנהלים או תגמולים לעצמאים. אלה המוצרים היחידים שיודעים לשלם קצבה.
החיסכון בקופת גמל הוא חיסכון הוני לא נזיל, כלומר, בהגעה לפרישה יש לנייד את הצבירה בו לקרן פנסיה או קופת ביטוח ומשם לקבל את הקצבה. אז למה מראש לחסוך בקופת גמל? קראו בעמוד הרלוונטי לפרטים.
בעת טיול לחו״ל, ביטוח נסיעות עשוי להיות ההוצאה הקטנה ביותר אך המשמעותית ביותר לשקט הנפשי שלכם. כדי לחסוך לכם את ההשוואה הידנית בין החברות, בנינו מנוע שמרכז במקום אחד את הצעות ביטוחי הנסיעות המובילות — השוואת כיסויים ומחירים בשקפות מלאה, ובחירת הפוליסה שמתאימה בדיוק ליעד ולמסלול שלכם.
החיסכון החשוב ביותר בחייו של כל אדם, הוא החיסכון לפנסיה. זה החיסכון שיבטיח את זקנתכם וככל שתקדימו לטפל בו, כך יש סבירות גבוהה יותר שתגיעו לפרישה עם יותר כסף בקופה ומגוון גדול יותר של אפשרויות למשיכת קצבה גבוה וסכומים חד פעמיים.
דרך החיסכון משתנה בהתאם למעמד התעסוקתי של החוסכת או החוסך, אך המטרה זהה- להגיע עם מקסימום צבירה לפרישה.
שבוע המסחר שהסתיים ב-11/09/2026 היה אחד השבועות התנודתיים של הרבעון, עם שילוב נדיר של ירידות רוחביות במניות לצד זינוק חד במחירי האנרגיה. מי שעוקב אחרי
לאחרונה השתתפתי כאורח בפאנל הכלכלי של התוכנית “פותחים שוק” בערוץ 10 (ערוץ הכלכלה), ודיברנו שם על נושא שלרוב נדחק לשוליים בשיח הפנסיוני: תפקיד אגרות החוב
שבוע המסחר שהסתיים ב-04/09/2026 היה שבוע סוער בזירה הגלובלית, כשההתלקחות המחודשת בין ארה”ב לאיראן דחפה את מחירי הנפט קדימה בקצב החד ביותר מזה חודשים, ובד
לפני כל טיסה יש רשימת משימות ארוכה — דרכון, כרטיסים, מטען — וביטוח נסיעות נוטה להידחק לסוף הרשימה, לפעמים עד השדה עצמו. הבעיה היא שכיסוי
בנק ישראל הוריד את הריבית ל-3.25%, ירידה של 0.25% שמשפיעה על המשק בשני כיוונים מנוגדים. עלות המימון יורדת. לווים חדשים, ובעיקר נוטלי משכנתאות, ייהנו מתנאים
פספורטכארד היא אחת החברות המוכרות בשוק ביטוחי הנסיעות בישראל, בעיקר בזכות מודל ה”כרטיס האשראי הרפואי” הייחודי שלה — כרטיס בינלאומי שמאפשר תשלום ישיר לבית החולים
